从4.3%到2.8% 多家银行下调境内美元存款利率

稳汇率，美元存款利率与人民币存款利率协同下行。

9-21，第一财【cái】经记者【zhě】从【cóng】多家主要银行处了解到，当天多家银行网点纷纷下调了美元【yuán】存款产品的利率报【bào】价，从最【zuì】高4.3%降低至【zhì】2.8%，原本5万美元以上【shàng】、年【nián】利率4.3%的【de】产【chǎn】品已被取消【xiāo】。

中国银行【háng】研究院高级研究员李佩珈【jiā】对第一财经【jīng】表示，在各【gè】类存款利率下降背景下，美元存款利率高企将【jiāng】使居民持有美元意愿上升。因此【cǐ】，下调美元存款利率有利【lì】于降【jiàng】低企【qǐ】业和居民对美元【yuán】的【de】非理性【xìng】购汇行【háng】为，助推人【rén】民币【bì】汇率稳定。

【资料图】

只有一档2.8%产品

“美元存款产品【pǐn】利率【lǜ】今天刚【gāng】刚通【tōng】知下调了，2.8%、5000美【měi】元起，我给您加到白【bái】名单里，明天上午【wǔ】9点【diǎn】放额度【dù】，因为只有1500万美元，可【kě】能很快会卖完。”中信银【yín】行北京地区网点客户经【jīng】理对第一财经表示【shì】。

从该【gāi】行提供的7月外币存款产品发行安排【pái】情况来【lái】看，该行美元存款产【chǎn】品分为【wéi】1年期、6个月两种期【qī】限，对应【yīng】报价分别【bié】为2.5%（白名【míng】单用【yòng】户2.8%）、2.5%，起存金额为5000美元，首周额【é】度总共为3500万美元。

中国银行某【mǒu】网【wǎng】点经理也【yě】对【duì】第一财经【jīng】表示【shì】，“今天【tiān】刚刚下调了美元存款产品利率，只【zhī】有一档产品，原【yuán】来【lái】5万美元以上年利率4.3%的产品【pǐn】取消了。”

建设银【yín】行某网点客户经理对记者【zhě】称，目前美元存款利率报价【jià】是5000美元以上、一年或【huò】者两年【nián】都【dōu】是2.8%，“4.3%利率【lǜ】的产品没有了【le】。”

记者了【le】解【jiě】到【dào】，以中国银行为代【dài】表，7月以来，多家境内主【zhǔ】要【yào】银行【háng】下调【diào】了美元存款利率，已经引发市场关注【zhù】。

此前，多家银行【háng】美【měi】元存款【kuǎn】产【chǎn】品利率起存金【jīn】额不【bú】同，利率也多有区别。比如，5000美元至5万美元，1年期的【de】产【chǎn】品利率为【wéi】2.8%；超【chāo】过5万美元，1年期产品的【de】存【cún】款利率为4.3%。

受访专家【jiā】普【pǔ】遍【biàn】认为【wéi】，银行下调美元存【cún】款利率【lǜ】，一方面可以缓解境内美元存贷款利率“倒挂”等问题，另一方【fāng】面【miàn】美元存款利率【lǜ】与人【rén】民币存款利率协同下行有【yǒu】助【zhù】于稳定人民币汇率【lǜ】。

有利于降低非理性购汇

在【zài】人民币存款降【jiàng】息背景【jǐng】下【xià】，不少客户开始将【jiāng】目光转【zhuǎn】向【xiàng】收【shōu】益率相对较高【gāo】的美元存款产品【pǐn】。不过，由【yóu】于近年来【lái】人民币汇率弹性明显增强，汇率【lǜ】的波动很容【róng】易就会【huì】抵消美元存款的收益。

据【jù】记者梳理【lǐ】，目前境内主要【yào】银行【háng】的【de】1年期美元储蓄存款利率【lǜ】最高不超过2.8%，而1年期人民【mín】币【bì】存款平均利率【lǜ】约为2%，利差在0.8个百【bǎi】分点左右【yòu】。

中【zhōng】信银行的客户经理对记者表示，“如果您手里的【de】美元之后要用，存一下有必要【yào】，但如果说【shuō】您的美元【yuán】没【méi】有【yǒu】什么用，在【zài】现在高点，建议【yì】您【nín】该结【jié】汇结【jié】汇。”

中国银行上述【shù】客户经理也【yě】表示，“我们要提【tí】示您【nín】，美【měi】元存款产品其中【zhōng】还是有一些汇【huì】率风险的【de】。”

李佩珈对第一财【cái】经【jīng】表【biǎo】示【shì】，境内【nèi】美【měi】元存款利【lì】率【lǜ】和境外美元【yuán】利【lì】率是两套不同的资金体系，分别【bié】由不同的影响因素决定【dìng】。作为银行负债的重【chóng】要工具之一，境内存款利率主【zhǔ】要受央行政策【cè】利率牵引【yǐn】和商业银行自身负债能力等【děng】决定。当前，在政策利率中枢下【xià】行、各类资金利率全面【miàn】下【xià】行的背景下，降【jiàng】低美【měi】元【yuán】存款利率既是顺应利【lì】率中枢下行的必然之举，也【yě】是防范【fàn】资金套利、稳定汇【huì】率的必然之【zhī】举。

稳汇率政策工具箱丰富

2023年上【shàng】半年，人民币【bì】汇率先【xiān】快速升值至6.7附【fù】近，后维【wéi】持【chí】在6.8~7区间内【nèi】双向波动，并于6月中【zhōng】旬走【zǒu】贬【biǎn】至7.1左右，整体呈双【shuāng】向波动态势。

在市场分析看【kàn】来，近期【qī】人民【mín】币【bì】汇率出现贬【biǎn】值，主要【yào】与美元指【zhǐ】数短线走高；中美利差倒挂扩大；国【guó】内【nèi】经济恢复基础仍不牢固，且外需疲弱【ruò】拖【tuō】累出口，影响经【jīng】常项目顺【shùn】差与汇【huì】兑收支等原因相关【guān】。

经【jīng】过多年的改革发展，在面对外部冲【chōng】击【jī】时，人民币【bì】韧性凸显，外汇市场运行稳【wěn】健，市场主体更【gèng】加成【chéng】熟，交【jiāo】易行为【wéi】更加理【lǐ】性【xìng】，为经济发展提供了良好的环境。中国【guó】人民银行党委书记潘功【gōng】胜9-21在第【dì】十四届【jiè】陆家【jiā】嘴【zuǐ】论坛【tán】上表示，多年来，外【wài】汇市场监管者在应对外部冲击【jī】中积累了不【bú】少经验，外汇市【shì】场宏观【guān】审慎政策工具也更加丰【fēng】富。有【yǒu】信【xìn】心、有条件、有能力维【wéi】护外汇市场的稳定运行【háng】。

展望下阶段人【rén】民币汇率走势，中国银行【háng】研究院《2023年三季【jì】度中国经【jīng】济【jì】金融展【zhǎn】望报告》认为，人民币【bì】汇率将逐【zhú】渐【jiàn】企稳，具备稳中走强的基础。

一是相关外溢影响【xiǎng】有【yǒu】望减弱。虽然【rán】近期人民【mín】币汇率双向波动幅度【dù】加大，但【dàn】在6月【yuè】美【měi】联【lián】储议息会议释放明确信号后，美元指数走强较难【nán】持续，中【zhōng】美利差倒挂【guà】现【xiàn】象将有所改善。

二是国内经济增长【zhǎng】将【jiāng】平稳回【huí】升。随着宏观政策协同发力，中国经济复苏力度将进一步增强，内生增【zēng】长动能【néng】将持续改善【shàn】，居民信心将【jiāng】不断修复【fù】，经济基【jī】本【běn】面对外汇市【shì】场的支撑【chēng】作用将逐渐【jiàn】增加【jiā】。

三是跨境资本【běn】流动将总体稳定。中国外汇市场供【gòng】求【qiú】交【jiāo】易理性有序、韧【rèn】性【xìng】显【xiǎn】著提升，汇【huì】率预期保持【chí】平稳，外【wài】汇储备规模合理充裕【yù】，国【guó】际收支格局基【jī】本平衡。

此外，中【zhōng】国【guó】宏观【guān】政策调【diào】控工具【jù】丰富充足。2023年5月，中国【guó】外汇市场指导委员会（CFXC）召开会议表示，人【rén】民银行、外汇局将在必【bì】要【yào】时【shí】对顺【shùn】周期、单边【biān】行为进行纠偏，遏制投机炒作。

上述报告指出，人民银【yín】行稳汇率【lǜ】政策工具箱丰【fēng】富【fù】，例如“逆周【zhōu】期因子”调节、外汇风【fēng】险准备金、外【wài】汇存款准【zhǔn】备金等，为未来人【rén】民币汇【huì】率波动【dòng】提供了纠偏保障。

（文章来源：第一财经）