退保产业暗藏玄机：竟然有团伙伪造证据逼迫保险公司全额退保

“代理退保产业链【liàn】”近日成为【wéi】保险行业【yè】热搜【sōu】词。

一段时间以【yǐ】来，一些个【gè】人或社会团体以牟利为目的，通过网络平台、短信等方式【shì】发布“可办【bàn】理全额退保【bǎo】”信息，以怂恿、诱导等【děng】手【shǒu】段让消费者委托其代理“全额退保【bǎo】”事【shì】宜，并以此收取消费者【zhě】高额手【shǒu】续费。更甚【shèn】者，有团【tuán】伙以伪造证【zhèng】据、钓鱼录音、聚众【zhòng】投诉等方【fāng】式【shì】向当地【dì】保险公司【sī】施加【jiā】软暴力影响，逼迫保险公【gōng】司【sī】满足其全【quán】额退保的要求【qiú】。

退保本来是投【tóu】保人的合法权【quán】益，通过投诉反【fǎn】映【yìng】问题、提出诉求，是消费者【zhě】维护自身合【hé】法【fǎ】权【quán】益的正当【dāng】手段【duàn】。但一旦被别有用【yòng】心【xīn】者利用，则可【kě】能会对【duì】行业经营造成不【bú】良影响，最终损害【hài】消费者合法权益。

梳理退保产业链，主要有以下几种比较典型的退保情形：

一是【shì】销售误【wù】导【dǎo】带来【lái】的刚性退保。部【bù】分保险营【yíng】销员在销【xiāo】售时【shí】隐瞒、夸大保【bǎo】险产品信息，消费者投保后“后悔”，但担心正【zhèng】常退保有资金损失，于是转而寻求“代理退保”的个人或组织。

二【èr】是消费者在投保后因个体原因需要退保。例如，资金紧张【zhāng】需要中【zhōng】断缴费【fèi】、觉得购买【mǎi】的产【chǎn】品不【bú】合算等，正常【cháng】退保【bǎo】有资金【jīn】损失，于是找到办理“代理退保”业务的个人或组【zǔ】织【zhī】。

三是诱导性退保【bǎo】、团伙性诈骗。例如，有的个人和代理中介【jiè】为了【le】赚取高额手续费，对消费者进行欺骗【piàn】性引导退保。有的还会诱导【dǎo】消费【fèi】者退保后“退【tuì】旧投新”，购【gòu】买所谓“高收益”理财【cái】产品或其他公司保险产品以赚取【qǔ】佣金。更有甚者【zhě】为了骗取保险业务佣金，编织一整套“虚【xū】假投保【bǎo】-骗取业务佣【yòng】金-恶意投诉【sù】-全【quán】额【é】退保”的【de】诈骗【piàn】链条。近日，上海【hǎi】首【shǒu】例特大团伙【huǒ】性骗取保【bǎo】险公司【sī】佣金诈骗案告破，涉【shè】案资金达1600万元。

“退保产业【yè】链”的兴起，折射出不同群体对保【bǎo】险【xiǎn】存在认知鸿沟。从销售误导【dǎo】角度来说，部【bù】分【fèn】营【yíng】销员不【bú】理解【jiě】保险【xiǎn】本【běn】质，也不重视消费【fèi】者需求【qiú】，更遑论为客【kè】户提供合适的风险管【guǎn】理建议;从消费角【jiǎo】度来【lái】说，部分消费者缺乏“保【bǎo】险是一种风险管理工具”的正确【què】认知，导致“买【mǎi】也昏【hūn】昏【hūn】退【tuì】也昏昏”;从诈骗团伙角度来说，妄图把保【bǎo】险当摇钱树，严重扰乱了保险经营【yíng】秩序，最终必【bì】将受到法律的严惩。

实际上【shàng】，对于第一种情【qíng】形，消【xiāo】费者完全不必通过“代【dài】理【lǐ】退保【bǎo】”来【lái】解决。消费者如果对保险【xiǎn】产品有疑问或有相关服【fú】务需【xū】求，可以直接拨打保险公司投诉【sù】热线，也可以【yǐ】通【tōng】过拨【bō】打12378银行保险消费【fèi】者投诉维权热线等方式，向监管部门反映。对于销售误导，保【bǎo】险业已经【jīng】有比较完善的【de】服务处【chù】理机制来【lái】维护消【xiāo】费者权【quán】益，例如投诉率是保险公司服务评价指标中【zhōng】的重【chóng】要【yào】考量指标。

对【duì】于第【dì】二种情形，需【xū】要消费【fèi】者【zhě】投【tóu】保前多比较【jiào】产品、做好未来财务规【guī】划。保险【xiǎn】是【shì】一种风险管理工具，其定价基于大【dà】数【shù】法则。消【xiāo】费者中途退保既【jì】会抬高整体保险成本【běn】，退保后如想【xiǎng】再次投保，由于投保年龄、健康状况等【děng】变化，可能会面【miàn】临费率上涨、被拒保【bǎo】等风险。

对于第三种情形，更需要消【xiāo】费者擦亮眼睛。“代理【lǐ】退【tuì】保【bǎo】”行为隐藏【cáng】至少以【yǐ】下三种风险，一是失去正常保险保障风【fēng】险【xiǎn】，二是资金【jīn】受损或【huò】遭受诈【zhà】骗风险【xiǎn】，三【sān】是个人信息泄露风险。

“代【dài】理【lǐ】退保”也在一【yī】定程度上反【fǎn】映保险业【yè】在消费者教育和保【bǎo】障消费者利益方面存在改进【jìn】空间，需要消解消费者【zhě】关于保险“投【tóu】保易退【tuì】保难【nán】”、“理赔【péi】难”的固式思维。保险公司和【hé】消费者【zhě】都尊【zūn】重“契约精神”，在法律和【hé】合同的约束下，方能切实维护好【hǎo】企业自身和消【xiāo】费者的权【quán】益。