银保监会强化小微金融监管评价 缓解其融资难融资贵

为进一【yī】步做【zuò】好“六稳”工【gōng】作，落实“六【liù】保”任务，在前期【qī】公开【kāi】征求意见的基础上，银保【bǎo】监会近日发布【bù】《商业银行小微企业金融【róng】服务监管【guǎn】评价办法(试行)》(以下简称【chēng】《评价办法》)，引导和督促商业【yè】银行全面提升小微企【qǐ】业金融【róng】服务【wù】能力和水平【píng】，缓解小微企【qǐ】业融【róng】资【zī】难融资贵【guì】。

发挥监管评价“指挥棒”作用

确保金融稳企惠企政策落地见效

记【jì】者梳理【lǐ】，《评【píng】价办法》以“正向【xiàng】激励为主，适当监管约束【shù】，明确差异化要求，合理体现区分度”为指导思【sī】想，坚持“定量【liàng】评价【jià】与定【dìng】性评价【jià】并行、总量增长【zhǎng】与结构优化并重、激【jī】励与适当约束并举”的原【yuán】则，规定了以下事【shì】项【xiàng】：

一是明确评价内容【róng】，设置标【biāo】准化指标。提出以信贷服务为主、覆盖小【xiǎo】微【wēi】企业【yè】金融服务工作全流【liú】程的评价指【zhǐ】标，对【duì】商业银行小微企业信贷投放情况、体制【zhì】机制建设情况、重点监管政策【cè】落实情况、产品及【jí】服务创【chuàng】新情【qíng】况、监督【dū】检查情况等五个方面进行综合评价。二是确定评【píng】价机制，规【guī】范评价组【zǔ】织方式及流【liú】程。按照法人为【wéi】主、上下联【lián】动的【de】原则建立监管评价【jià】组【zǔ】织机制，按年度【dù】实施评价;加【jiā】强评【píng】价【jià】结果运用，充分发挥激【jī】励【lì】引导作用。三是明确评价结果的【de】运用方式【shì】，突出与相关政策措施的协同联动，强化监管【guǎn】评价对【duì】商业银【yín】行【háng】服务【wù】小微【wēi】企【qǐ】业【yè】的导【dǎo】向作用。

交【jiāo】通【tōng】银行【háng】金融研究中心首席研究员唐建伟认为，与【yǔ】征求【qiú】意见稿相【xiàng】比，《评价办法》整体【tǐ】改动【dòng】不大，只在部分细项有所微【wēi】调。

具体来看，在分【fèn】值权重上，体【tǐ】制机制建【jiàn】设权重从15分增大到18分，主【zhǔ】要体现出在组织机构建设、普惠考核权重以及内【nèi】部资金定价三个方面的【de】愈发重视【shì】;在赋【fù】分标准上更【gèng】加【jiā】注【zhù】重量化，更好体现【xiàn】了“定量【liàng】与定性并行，定量指标总分值【zhí】高【gāo】于定性指【zhǐ】标”的【de】原则，可操作性【xìng】更强。

“《评价【jià】办【bàn】法》的重【chóng】点在于引导【dǎo】商业银行【háng】加强【qiáng】对小微【wēi】企业的服务能力和服务力度，多【duō】维【wéi】度促进建立【lì】健全敢【gǎn】贷、愿贷、能贷机制。”唐建伟表示。

值得注意的是，今年《政府工【gōng】作【zuò】报告【gào】》明确表示，为保市场主体，一定要让中小微企业贷款【kuǎn】可【kě】获得性明【míng】显提高，一定【dìng】要让综合融资成本【běn】明显下降【jiàng】。9-21，金融委【wěi】办公【gōng】室发布11条金【jīn】融【róng】改【gǎi】革措施【shī】的第1条【tiáo】，即出台该《评价办法》。

银保【bǎo】监【jiān】会表示，《评价办法【fǎ】》着眼于【yú】小微企业信贷供【gòng】给“增量【liàng】扩面”，提高【gāo】首贷户、续贷、信用贷款数【shù】量，进一步健全完善【shàn】敢贷、愿贷、能贷机制【zhì】等要求，设置专门指【zhǐ】标【biāo】，发挥监管评价【jià】“指挥【huī】棒【bàng】”作用，督促商业【yè】银行优化业务结构，完善内部激励约束机制，畅通政【zhèng】策传导渠【qú】道，确保疫情以来【lái】金融稳企惠企【qǐ】各项政策落地见效【xiào】。

完善激励约束机制

持续提升金融服务小微企业质效

新【xīn】冠肺炎疫情暴发后，小微企【qǐ】业【yè】生【shēng】产经营和【hé】融资面临极大冲击【jī】。党中央、国【guó】务院迅速部署制定了一【yī】系列【liè】金融扶【fú】持政策，加大【dà】对中小微企【qǐ】业的信【xìn】贷投放力度，取得了明显成效。

但是，由【yóu】于银企信息不对【duì】称问【wèn】题短【duǎn】期难【nán】以得到根本缓解，叠加小微企业资质相对较差、抗风险能力较弱【ruò】，商业银【yín】行发放贷款以不动产【chǎn】抵押等方式为主，知识产权、应收账款质押等创【chuàng】新担保【bǎo】方式运用较少，与小微企【qǐ】业缺乏【fá】抵押物【wù】的现状有所冲突，导致了小微企业首贷难等【děng】问【wèn】题。同时，小【xiǎo】微企业融【róng】资具有【yǒu】单笔融资规【guī】模小、需求【qiú】丰富【fù】频繁等【děng】特征，与商业银行原【yuán】有服务大型企业积累起【qǐ】来的服务经【jīng】验不相匹【pǐ】配【pèi】。

“这就导致了【le】小【xiǎo】微企业难【nán】以充分获得商业银行等金融机【jī】构的金【jīn】融【róng】服务。因此，《评价办【bàn】法》的发布，有【yǒu】助于从资金【jīn】供【gòng】给端【duān】的商业银行发力，强化金【jīn】融服务以支持【chí】小【xiǎo】微企业【yè】平稳发展。”唐建【jiàn】伟告【gào】诉人民网记者。

中国民【mín】生银【yín】行【háng】首席【xí】研【yán】究【jiū】员温彬认【rèn】为，近年【nián】来，虽然小微【wēi】金融供【gòng】给能力不断提升，但是，小微金融【róng】供给与金【jīn】融需求相比仍有一定差距。从这个【gè】意义上讲，《评价办法【fǎ】》是促进金融平衡、公平【píng】发展的【de】重要举措。

银【yín】保监会表示，出台【tái】《评价【jià】办法》，是建立【lì】精细化、系统化、长【zhǎng】效化的小微企业金融服务监【jiān】管机制的必要步骤【zhòu】。《评价办【bàn】法》整合了近年来银保【bǎo】监会关于小微【wēi】企业金融服务的一【yī】系列监【jiān】管政策要求，形【xíng】成“一【yī】张清单、差别权重”的多维度综合【hé】化评价指标体系，引【yǐn】导和【hé】激励商业银行“补短板、强弱项”，更好服务实【shí】体经济，持续提升【shēng】服务【wù】小微企业的【de】质效。(记者 杜【dù】燕【yàn】飞【fēi】)