中小银行补充资本渠道拓宽 探索合理补充中小银行资本金的新途径

中小银行【háng】再添【tiān】补充【chōng】资本金【jīn】新渠道——允【yǔn】许以地方【fāng】政府专项债“补血”。国务院总理李克强9-21主持召开【kāi】国务院【yuàn】常务会议，决定在【zài】今年【nián】新增地方政府【fǔ】专项债限额中安排一定额度，允【yǔn】许地方政【zhèng】府【fǔ】依法依规通过认购可转换债券等【děng】方式，探【tàn】索合理补充中小银行资本金【jīn】的新【xīn】途径。

“专项【xiàng】债补充中小银行资本【běn】金，是对当前银行【háng】资本金补【bǔ】充方【fāng】式的创新和有益补充。近两年以农商【shāng】行为代表的中小银行在【zài】服务实【shí】体【tǐ】经【jīng】济的过【guò】程中，面临资本金不足【zú】，发放贷款能【néng】力【lì】受限等问题。”苏宁金融研究院高级【jí】研究员【yuán】陶金对【duì】《证【zhèng】券日报》记者说，此次将专项债作为补充中小银行资本金的方式，是通过【guò】深入【rù】结【jié】合【hé】财政政【zhèng】策和金融【róng】政策，为中小银行输【shū】送更【gèng】多“弹药”，更好地支持中小银行继【jì】续服务当【dāng】地中【zhōng】小微企【qǐ】业和民营企业【yè】发【fā】展。

有关部门数据【jù】显示，目前【qián】全【quán】国中小银行【háng】共4005家，资【zī】产规模近80万亿元，占【zhàn】整个银【yín】行【háng】业体量约25%。银保监会公布的【de】数据显示【shì】，2020年一季度末，商【shāng】业银【yín】行【háng】资本充足率为14.53%，较上季末下降0.12个百分点。其中，城商行和【hé】农【nóng】商【shāng】行的资【zī】本充足率分别【bié】为12.65%和12.81%，较2019年末分别下滑0.05个百【bǎi】分点【diǎn】、0.32个百分【fèn】点。

近【jìn】日，银保监会【huì】新闻发言人表【biǎo】示，积【jī】极推动【dòng】增强银行内源性【xìng】资本补充能力【lì】，提【tí】升资本使用【yòng】效率。支持银行通过发行普通股、优先股、无固定期限【xiàn】资【zī】本债券、二级资本债等方【fāng】式，拓宽资【zī】本补充渠道。鼓励地【dì】方政府【fǔ】通过多种【zhǒng】方式筹集资金【jīn】帮助中小【xiǎo】银行【háng】补充资【zī】本【běn】。

中商智库首席研究员李建军对《证券日报【bào】》记【jì】者表示，中小银行因为【wéi】大多【duō】是城商行，对于支持地方经【jīng】济能发挥更大的作【zuò】用，而且他【tā】们的客【kè】户主要以中小微企业【yè】为主。通过专项债资金来补充【chōng】中小银行的资本【běn】金，将会压实地方政府【fǔ】属地【dì】责任【rèn】、银【yín】行【háng】及股东主体责任、金【jīn】融【róng】管理部门监【jiān】管【guǎn】责任。

对于专项债补充【chōng】中小银行资本【běn】金，会议【yì】同时明确，一是优先支持具备可持续市场化经营【yíng】能力的【de】中小银行【háng】补充资本金，增强其服务中小微企业、支持保就业能力;二是以支【zhī】持补充【chōng】资本【běn】金促【cù】改革、换机制，将【jiāng】中小银行完【wán】善治理、健全内【nèi】控机制等作为支持补充【chōng】资【zī】本金的重要条件;三是压实【shí】地方政府属地责任、银行及股东主体责任、金融管理部门【mén】监管责任，在【zài】全【quán】面【miàn】清【qīng】产核资、排查风险并依【yī】法依规严肃问责的【de】前提下【xià】，一【yī】行一策稳【wěn】妥【tuǒ】推【tuī】进补【bǔ】充【chōng】资本金【jīn】，地【dì】方也要充【chōng】分挖掘其他资【zī】源潜力【lì】给予支持;四是【shì】加强监【jiān】管【guǎn】和全【quán】过【guò】程审计监督。对专项债合理补充资本【běn】金建立【lì】市场化的到期及时退出【chū】机制，严防道德风险。

“通【tōng】过【guò】专项债相当于注资银行，利用【yòng】银【yín】行支持实体【tǐ】经【jīng】济【jì】，是对专项债使【shǐ】用途径的扩充，对于直【zhí】接支持当地政府经济发【fā】展可能还【hái】能起到杠杆作用，撬动更多的社【shè】会资【zī】金来支持实体经济发展。相比而言，中西部的中小【xiǎo】银【yín】行补【bǔ】充资【zī】本金可【kě】能会【huì】更加【jiā】迫切。”李建军说。

陶金表示【shì】，因为专【zhuān】项债有预【yù】期收【shōu】益要求和退出【chū】机制的要【yào】求，首先是资产质量较好、同时【shí】存在【zài】资本【běn】补充空间的银行更【gèng】有可能【néng】获得机会【huì】。除此之外，对补充资本金的需【xū】求比较迫切【qiē】的银行业可【kě】能获得优先安排。记者 包兴【xìng】安