人们使用现【xiàn】金的频率越来【lái】越低，是否还有必要对大额存取【qǔ】款【kuǎn】进【jìn】行登记管理【lǐ】？

中【zhōng】国人民银行决定【dìng】，自今年9-21起在河北省、9-21起在【zài】浙江省和深圳市【shì】试点开【kāi】展大【dà】额现金管理【lǐ】工作，个【gè】人存取款超过相应数额都要登【dēng】记。

对此有【yǒu】人【rén】可能不理解，如今【jīn】进入移【yí】动支付时代，人们使用【yòng】现金【jīn】的频率越来越低，是【shì】否还有必要对大【dà】额存取款进【jìn】行登记【jì】管理【lǐ】?其实，正因为进入多元化支【zhī】付时代，一些大额【é】提【tí】取现金的情【qíng】况才需要加强监管。比如央行2017年调【diào】研发【fā】现，有【yǒu】取款人单次取款超过【guò】1亿元现【xiàn】金的情况，这种异常【cháng】提取很容易【yì】隐藏违法犯罪行为。

近年【nián】来，大【dà】额现金交易【yì】量【liàng】持续增【zēng】长，大额【é】现金支取【qǔ】成为流通现金的重要【yào】投放渠道。但大额现金广泛使用，也容易被腐败【bài】、偷逃税、洗【xǐ】钱等违法犯罪活动利用，蕴含一定风险。媒体公开报道【dào】的贪腐【fǔ】大案中【zhōng】，往往发现【xiàn】涉案人家中存放【fàng】几千万【wàn】元甚至上亿【yì】元的巨【jù】额【é】受贿现金【jīn】，这【zhè】就【jiù】与大额现金管理不完善有关。根据2017年8月【yuè】至9月人【rén】民银行互【hù】联网抽【chōu】样调查得出的保守估算，我国流【liú】通中去向不【bú】明的现金规模达万亿元以上。

从【cóng】国【guó】外情况来看，从严管控大额现金【jīn】流通使【shǐ】用已成为国际【jì】惯【guàn】例，具体包括多种管控措施，比如银行账户【hù】存取【qǔ】现金【jīn】限制、设【shè】置现【xiàn】金交易【yì】限额、限【xiàn】制特定领域使用现【xiàn】金【jīn】、大额现金【jīn】存【cún】取收费等。我国对大额现金的管理，除了采取大额【é】存取款【kuǎn】登记外，还有个人现【xiàn】金收入报告、大【dà】额现金出【chū】入【rù】境监测等措【cuò】施。

其中，大额存取款登记措【cuò】施，对相关【guān】违法犯罪行为【wéi】是一种有效震慑。登记【jì】具有监测等作【zuò】用，一旦【dàn】大额现金用于违法活动，就可以【yǐ】依据登【dēng】记信息追【zhuī】查。另外，此举【jǔ】也有【yǒu】利于金融机【jī】构储备现金用【yòng】以【yǐ】满足用户需求，因【yīn】为部【bù】分非法现金活动【dòng】会被遏【è】制。

金融违法【fǎ】犯罪活动社【shè】会危害大【dà】，影响公平正义。对【duì】于【yú】大额存【cún】取款登记【jì】措【cuò】施，我们应该给予理解和支持配合。而【ér】且，绝大多【duō】数人的存取款自【zì】由并不会受到影响，因为一次性【xìng】存【cún】取款数额一般达不到登记标【biāo】准【zhǔn】，移动支付等方式完全可以满足人【rén】们的【de】正【zhèng】常【cháng】需求。

需要指出【chū】的是，在堵住【zhù】大额现【xiàn】金管理漏洞的同时，也要【yào】对【duì】其他支付方【fāng】式存在的管理漏洞采【cǎi】取更多有效措施【shī】。因【yīn】为【wéi】大额现金用于非法目的【de】的通道【dào】被【bèi】堵上之后【hòu】，一些违法犯罪人员可能【néng】通过其他支【zhī】付【fù】方式转移资金。为此，有关部门应依【yī】托互【hù】联网【wǎng】金【jīn】融风险整【zhěng】治工作机制，强化监测，主动排查，严惩非【fēi】法经营支付业务【wù】中的【de】违法违规行【háng】为。